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神州优车变神州“偷车”?“贷款专家”被指套

  经过查询,在邱先生和神州车闪贷签订的合同上,的确没有出现过“拖车费”或者“收车费”的字样。

  北京有两家门店来源:神州车闪贷官网

  金融曝光台经过计算发现,以邱先生实际拿到的贷款和最终的还款总额来计算,邱先生这笔贷款的年化费率约为14.58%,接近该名工作人员所说的最高费率15.6%(即月利率1.3%)。而工作人员提到的资质不好需要包装,或许就是用于帮助贷款人通过银行的审批流程。这样对待合作银行,真的好吗?

  该地址目前是某婚礼策划

  针对邱先生的还款情况,金融曝光台从工行南京分行了解到,自分期以来,邱先生11次还款中共有7次违约,每次都是晚了3、4天还清当月账单。虽然邱先生都一并缴纳了罚息,但南京工行的工作人员说道:“可能客户觉得晚还款支付一些罚息就可以了,但实际上,这样的行为会对个人在人行的征信留下不良的影响。”

  来自广东的焦女士投诉称,她在神州买买车购买了一辆广本缤智,一次逾期之后,被索要了拖车费。焦女士说:“第一次收车的确是我逾期了,我交了保证金跟2000元拖车费(总计15680元)。交到了对方的支付宝账号里。”

  面对神州车闪贷方面索要的高额拖车,邱先生也有许多疑问。

  法律风险告知函

  神州客服表示,车只是抵押(邱先生提供)

  邱先生称,当时工作人员跟他讲贷款“没有其他任何费用”,但他看到合同中出现了“手续费、担保费,GPS服务费,管理服务费,服务费”等共计3万左右的费用。“神州车闪贷工作人员关于各种收费给出的说法是,形式上是这些费用,实际上并未向我收取,一直给我算账,最终也没有算清”。

  在被问到如何界定“严重逾期”时,该名工作人员表示:“一般4天以上合同里就算逾期了,但我们收车一般会在15天以上才会收,这期间我们都会跟您联系。”

  神州车闪贷朝阳一部营业部

  为了扩大市场规模为合作伙伴提供最大便利固然无可厚非,然而金融曝光台认为,面对如此之多的客户纠纷,如何平衡扩张欲望与代理管理,避免客户误解和官网上的门店无故消失的情况,是神州车闪贷当前应当认真思索的问题。

  邱先生虽然按要求立即还清了当月欠款,但仍然面临只有交保证金和拖车费才能拿回车辆的局面。

  专业律师和业内人士的意见

  2018年12月邱先生因资金紧张未能及时还款,但他向神州的客服表示将尽快还款。他认为通常信用卡逾期几天只需要多缴纳一点利息。没想到车竟然会被开走。

  邱先生称,因为“之前对神州公司的印象停留在神州租车、神州专车,实话说印象还是蛮好的”,急用钱的情况下,就签署了这些文件。

  从该工作人员的营销话术中可以看出,神州车闪贷只用综合费率来向客户介绍,并不提及任何收费项目。虽然计算之后的实际费率是在区间内,但这样刻意混淆抵押贷款和融资租赁的营销方式,的确难逃“虚假营销”之嫌。

  同时,金融曝光台了解到,车辆牵引费是由于机动车不能正常行驶而影响道路交通需要清障时产生的费用。而神州方面是使用贷款人的备用钥匙将车开走的,这样收费的确显得不尽合理。

  在焦女士提供给金融曝光台的视频里可以看到,两名手持工具箱的男子用钥匙打开了车门,并将车辆开走。

  贷款16万,到手仅13万,收费疑似“砍头息”

  贷款变卖车,偷车,高额手续费,索要保证金…这些套路贷常见的关键词缘何竟被用在了上市公司神州优车旗下产品的身上?

  而神州车闪贷提出的收费标准,显然高出这个范畴。难怪有网友感叹,“神州第一拖车公司,中国收费最高的拖车公司。”

  金融曝光台询问邱先生,之前神州方面是否就这一情况告知他。邱先生说,2019年1月11日,他到了德邦物流的一个电话,说有快递寄到了邱先生的老家。隔几天之后他去取,才发现是神州闪贷寄来的“法律风险告知函”。这份文件要求邱先生在收到此函3日内还清欠款,否则将采取相应措施。

  “抵押贷款”关系图新浪金融曝光台制图“抵押贷款”关系图新浪金融曝光台制图

  之后焦女士接到神州买买车的客服电话,“客服称农行的系统经常扣不了月供,让我换建设银行卡,后来我换了建设银行,他们客服说1天后如果换卡成功,有短信通知我。第二天我也没有收到换卡成功的信息。”

  在收费方面,这名工作人员说:“我们的费率是0.99%到1.3%之间,月利率,要看个人资质,资质好利息就低,如果您资质不好需要我们给您包装一下的话,那利息就比较高一点。”

  邱先生告诉金融曝光台,他在申请贷款的时候,神州车闪贷“审核非常快,现场出的额度,抵押物车价:16.43万,抵押金额:15.96万。工作人员说没有其他费用,利息也不高。”

  神州优车称,神州车闪贷目前全国网点总数已超过300家来源:神州优车官网

  神州闪贷支付邱先生130985.2元

  曾经的神州车闪贷如皋门店(邱先生提供)

  融资租赁合同中有关费用的条款

  邱先生投诉称,2018年3月,因生意周转需要资金,他在神州车闪贷办理了一笔车辆抵押贷款,贷款金额15.96万元。这笔贷款分24期通过工行信用卡进行偿还,每个月还款7049元。

  合同显示,邱先生应当支付手续费、担保费11266元,GPS服务费1000元,管理服务费9798.80元,服务费6550元,保证金0元,月租金7049元(24个月)。

  邱先生回顾自己整个贷款经历,觉得自己无疑是被自称为“汽车抵押贷款专家”的神州车闪贷“套路”了。

  神州车闪贷广告海报中自称为“汽车抵押贷款专家”(图片来源:神州车闪贷官网)

  同时,金融曝光台查询到,“车辆牵引费”属于地方定价的经营服务性收费。在邱先生所在的上海地区,车辆牵引费的标准为:

  代理优势:为合作伙伴提供最大便利来源:神州车闪贷官网

  当金融曝光台表示想先看一看合同时,该名工作人员却表示“因为产品在和银行对接,目前是暂停放款的状态,如果确实急用可以推荐你去我们的合作银行进行贷款。”最终,金融曝光台未能见到神州车闪贷的合同文本。

  同时,也有维权人向金融曝光台出示了与神州工作人员的微信对话截图,图片显示,该名工作人员表示合同中的卖车只是“名义上买卖,不这样的话如果你们不还款就不好拖车”。

  邱先生称,“当时工作人员拿出一堆文件让我签名,当看到合同是把车辆转让给神州车闪贷的时候,我问工作人员为什么是卖车,我是抵押贷款,车是不卖的”。工作人员则告诉邱先生,这是抵押贷款,并“一再强调上市公司背景、旗下租车、专车业务,信用卡还款很安全可靠,并且称这是神州的统一合同,不签署就没有办法贷款。”

  邱先生办理完手续等待放款,然而收到款项并不是16万元,只有13万。这笔款项也并非来自银行,而是由神州闪贷(平潭)融资租赁有限公司转账至他的个人账户。

  金融曝光台查阅邱先生提供的合同,发现邱先生和神州车闪贷签署的是一份“融资租赁合同”,合同上明确写着“将车辆卖给甲方(即神州闪贷)”,而神州车闪贷向邱先生支付的并不是贷款,而是“车辆转让款”。

  焦女士支付保证金和收车款总计15680元

  玲珑天地A座10层是装修好的公寓,也有小贷公司在此办公

  金融曝光台表示想申请办理抵押贷款。工作人员询问了车辆情况后,表示可以办理:“不押车,我们在您的车上装一套设备,在您严重逾期的情况下,我们会将车辆收回。一般情况都会与您先联系,除非是那种联系不上,或者恶意挂断的那种。”

  2018年12月末,邱先生因为资金紧张没能及时还款,他向神州客服表示将尽快还款。谁知2019年1月11日半夜,在邱先生不知情的情况下,他的车竟然“被神州车闪贷的工作人员从小区偷偷开走了”。随后,邱先生接到了神州车闪贷的客服电话,客服称如果要取回车辆,可以选择一次性还清贷款或者支付尾款20%的保证金,但同时邱先生还必须缴纳一笔3000元的拖车费。